Phân biệt giữa khoản vay nhỏ và cho vay truyền thống
Thời gian gần đây đã bắt đầu xuất hiện một thuật ngữ mới Khoản vay nhỏ (microloan). Bạn có thể gọi đây là những khoản vay tiền nhanh chóng, đặc điểm của những khoản này là hạn mức thấp, dễ giải ngân trong thời gian ngắn được các cá nhân hoặc tổ chức đứng ra cho vay chứ không do các ngân hàng trung ương lớn phân phối.
Giải thích Khoản Vay Nhỏ
Thuật ngữ này dành cho những khoản vay hỗ trợ đối tượng doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh cá thể, cá nhân đang cần vốn lưu động nhanh. Thường khoản vay này sẽ dùng để hỗ trợ cộng đồng khi gặp khó khăn tài chính và điều kiện hỗ trợ sẽ nhỏ hơn 1000 USD.
Tại ngân hàng thế giới có mức hỗ trợ khoản vay nhỏ cho các quốc gia đang phát triển, hoạt động này ngày càng phổ biến hơn tại Mỹ nên được gọi bằng cái tên khác là Microcredit.
Khách hàng của Khoản vay nhỏ là ai ?
Vì hướng đến đối tượng vừa và nhỏ nên hiện nay khoản vay nhỏ đang ngày càng phổ biến hơn với đại đa số người dân. Để thuận tiện tiếp cận đến khách hàng nhanh nhất có thể, chỉ cần bạn có kết nối mạng Internet là đã có thể sử dụng được khoản vay này.
Người đi vay cần vào trang web của tổ chức cho vay, điều này bạn có thể thực hiện ở mọi nơi bằng điện thoại hay máy tính cá nhân của mình. Sau khi vào trang bạn cần điền đầy đủ thông tin, thủ tục mà tổ chức cho vay đề ra. Lý do cho khoản vay nhỏ này càng phổ biến là :
- Gói vay này hoàn toàn phù hợp với những người có mức thu nhập cá nhân trung bình
- Thường các bên cung cấp gói vay không yêu cầu khách hàng phải chứng minh tài chính hoặc có tài sản thế chấp đảm bảo
- Thủ tục hồ sơ và quy trình xét duyệt hoàn toàn đơn giản, thông thường chỉ cần chứng minh nhân dân/ căn cước công dân, hộ khẩu, bằng lái xe
- Giải ngân cực nhanh, sau khi thẩm định xong hồ sơ sẽ giải ngân ngay tức khắc (trong khoảng 48h)
- Hạn mức cho vay không cao, chỉ từ vài triệu đến hơn chục triệu, cùng theo đó là thời gian vay cũng sẽ không dài. Thường vài ngày, vài tháng gói gọn dưới 1 năm tùy bên cho vay.
- Khoản vay nhỏ được tạo ra để phục vụ nhu cầu vay tiền trả góp cá nhân, chi tiêu hộ gia đình (mua sắm, cải tạo nhà cửa…)
- Vì hồ sơ đơn giản nên các khách hàng có độ tin cậy không cao hay không thể vay tín chấp tại các ngân hàng lớn vẫn được hỗ trợ cho vay bình thường.
Sự khác biệt giữa khoản vay nhỏ và vay truyền thống
| Khoản vay nhỏ | Vay truyền thống |
| Thủ tục đơn giản chỉ cần giấy tờ tùy thân (cmnd/cccd, hộ khẩu, bằng lái xe) | Thủ tục phức tạp cần bạn đạt đủ nhiều điều kiện mà tổ chức tín dụng đề ra (bảng lương, chứng minh thu nhập, không nợ xấu…) |
| Dành cho cá nhân thu nhập trung bình thấp | Mỗi tổ chức cho vay lại có yêu cầu thu nhập của người đi vay khác nhau rơi trong khoảng 8 triệu trở lên. |
| Quy trình thẩm định thông thoáng | Thẩm định chặt chẽ, tra cứu lịch sử vay tín dụng của bạn, kiểm tra nhân thân gia đình, công việc của bạn trước khi cho vay |
| Giải ngân cực nhanh trong 48H | Từ khi bạn nộp hồ sơ vay cho đến khi hoàn thành các thủ tục cuối cùng trước khi giải ngân ngót nghét cũng gần 1 tuần cho đến vài tháng |
| Hạn mức cho vay không cao dưới 1000$ | Hỗ trợ các khoản vay lớn tùy thuộc vào điều kiện và khả năng chi trả của bạn |
| Thời gian vay ngắn hạn, vài ngày đến vài tháng nhưng dưới 1 năm | Vì khoản vay lớn nên cần khoảng thời gian dài từ 1 năm trở lên để khách hàng tất toán xong hợp đồng vay |
| Không cần biết bạn dùng tiền để làm gì, có thể chi tiêu cá nhân hay bất kỳ việc gì khác | Ngân hàng cần biết mục đích bạn vay tiền để làm gì, có hợp lý với gói vay bạn lựa chọn hay không sau đó sẽ thẩm định khả năng chi trả của bạn để quyết định cho bạn vay tiền |
| Khách hàng độ tin cậy không cao, không thể vay tín chấp ở những nơi khác vẫn được vay | Đảm bảo điểm an toàn tín dụng của bạn phải cao trong dữ liệu của CIC mới được tiếp cận đến các gói vay |